银行网贷新规来了

大家好，下面小编给大家分享一下。很多人还不知道银行网贷新规。以下是详细的解释。现在让我们来看看！

随着《商业银行网络贷款管理暂行办法》(以下简称《办法》)延期一年，不少商业银行也松了一口气。但从近期各大银行的评级报告中可以看出，部分地方法人银行的网贷业务整改仍是一块“硬骨头”。

股票整顿依然困难

网贷业务一直是商业银行个贷业务的重要增长点，不到最后一刻，谁也不愿意放弃这块“香蛋糕”。虽然监管部门出台了一系列法律法规来规范商业银行的网贷行为，但是经过多年的积累，想要整顿并不容易。

平安银行因互联网公司提供的互联网贷款不符合要求被罚款200万元，主要原因是存量业务整改不及时。

某城商行内部人士也向'消费金融频道'透露，他所在银行的网贷规模比较大，整改时间太紧。如果不延长措施，很可能会受到监管处罚。

是的，过去几年，一些商业银行确实过于依赖互联网贷款带来的业绩增长。

根据东方金诚近期对承德银行的评级报告，到2021年末，该行与大型互联网公司合作的消费贷款业务占总贷款的28%。

其中，花呗余额65.29亿元，借呗余额50.81亿元，JD.COM金条余额76.65亿元，JD.COM白条余额3.03亿元；而自营网贷产品余额仅为1.32亿元和2.08亿元。

承德银行的网贷规模虽然比较大，但随着监管对网贷的限制，增速也在逐渐放缓。相比之下，另一家城商行东营银行2021年末网贷余额较上年增长近50%。

根据中国程心国际评级近期对东营银行的评级报告，截至2021年末，该行互联网贷款余额较去年末增长49.57%至36.72亿元，主要以小赢科技、即时消费等机构开展的网上联贷、助贷业务为主，其中山东省内客户约占80%。

也就是说，银行还有20%的跨区域客户。虽然《办法》延期了一年，但地方法人银行不能跨区域开展展业的法律已于今年1月1日实施。2022年东营银行网贷业务如何发展仍是未知数，但网贷业务的高增速仍面临政策风险，未来也是重点关注。

当然，规模大、增速高面临监管风险，但如果在过渡期内整改达到监管要求，也是可以理解的。

个人消费贷款规模受到拖累

《办法》中，除地方法人银行不能跨区域展业外，另一合作机构出资比例不能低于30%也于今年1月1日开始实施，这也给部分合作机构带来了资金压力，导致大部分商业银行网贷余额或多或少出现压力下降，部分银行甚至出现了放不下钱的后果。

网贷余额下降直接导致个人消费贷款规模下降，尤其是网贷规模较大的银行。

龙江银行评级报告显示，截至2021年末，该行网贷余额较上年有所下降，导致个人贷款规模下降11.13%，个人消费贷款下降33.37%。

'消费金融频道'之前也报道过龙江银行多次违规跨区域贷款，可见该行对网贷业务的重视，在高利润的吸引下，更倾向于冒险。

未来在地域限制和出资比例的限制下，有实力的合作机构将是各大商业银行争夺的对象，银行间的竞争将更加激烈。为了达成合作，银行也可能在利率上有所让步。因此，对于本土法人银行来说，在发展互联网贷款的同时，需要加强对本土市场的深耕，增强拓展客户和控制风险的能力。

不良率突出

随着互联网贷款的限制，另一个值得关注的指标是不良率。此前随着网贷规模的扩大，可能不那么明显，但随着网贷规模的压力下降，不良率也凸显出来。

宁夏银行评级报告显示，截至2021年末，受互联网贷款规模影响，该行网贷风险持续暴露，不良率上升2.97个百分点至5.19%。在这方面，宁夏银行也加强了相关贷款的准入标准，这也是其他银行需要重点关注的方面。

在网贷新规中，最核心的一点就是与合作机构共同确保商业银行在网贷中的主体责任。能够独立有效地进行身份核查、授信审批、合同签订，严格履行贷款调查、风险评估、信贷管理、贷款资金监控等主体责任。此外，还要加强合作机构的管理，明确资金流向。

这也是商业银行未来不到一年的重中之重。未来在自主审批和风险评估下，如何保持业绩增长并有效控制风险增加将是各大银行关注的重点。

条例虽然延期了，但终究要来。未来，客户独立、风控能力强的银行受益更大；整改不合规的银行，必然逃脱监管罚款。

(来源:消费金融频道)

文章转载自:新浪新闻

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